Как LEI подпомага проверката на получателя (VOP) в ЕС, AML съответствие и киберсигурността
Европа навлезе в нова ера на финансова прозрачност, в която проверката на данни и валидирането на идентичност са толкова важни, колкото самите транзакции. В центъра на тази трансформация стои идентификаторът на юридическо лице, или LEI — уникален 20-символен код, който дава на всяко юридическо лице глобално проверима идентичност. Ако тази концепция е нова за вас, прочетете нашата статия „Какво е LEI“, която обяснява как работи системата и защо е създадена след финансовата криза от 2008 г. Можете също да прочетете „LEI код в Европейския съюз: защо е задължителен и как работи“, за да разберете значението му за регулацията и съответствието в ЕС.Защо LEI кодовете са важни за мандата за проверка на получателя (VOP) в ЕС
Инициативата за проверка на получателя, или VOP, в Европейския съюз гарантира, че името на титуляря на сметката съответства на номера на сметката при извършване на плащане. Тази стъпка помага за намаляване на измамите, злоупотребата с идентичност и неправилното насочване на плащания. Инициативата функционира в рамките на Единната зона за плащания в евро (SEPA) под надзора на Европейския съвет по плащанията. Първоначално рамката VOP се фокусираше върху индивидуални клиенти. По-късно тя се разшири, за да включи и бизнес субекти, при които проверката на корпоративната идентичност е също толкова важна. LEI вече играе централна роля в този процес. Той свързва организацията с проверени правни данни, включително наименование, регистрационен номер, адрес и структура на собствеността. В резултат платежните системи могат автоматично да потвърдят дали получателят съответства на предвидения бенефициент. Това създава слой на доверие в реално време между финансовите институции и техните партньори в цяла ЕС.Чрез интегрирането на LEI данни в системите VOP банките и доставчиците на платежни услуги могат да:
- Потвърждават незабавно корпоративните идентичности преди обработка на плащанията.
- Намаляват риска от измами, неправилно насочване и присвояване на идентичност.
- Оптимизират проверките за съответствие съгласно Регламента за незабавни плащания на ЕС.
Европейският съвет по плащанията потвърди в публикувания от него правилник на схемата VOP, че идентификационни кодове като LEI могат да се използват в заявките за проверка.
Как екосистемата на LEI подобрява съответствието с изискванията за борба с изпирането на пари
Изпирането на пари и финансирането на тероризъм продължават да бъдат сериозни заплахи за глобалната финансова система. LEI, управляван от Глобалната фондация за идентификатори на юридически лица (GLEIF), играе ключова роля в съвременните рамки за борба с изпирането на пари и „познавай своя клиент“ (KYC).
Когато финансовите институции, доставчиците на платежни услуги или финтех платформите включват LEI в процесите си по въвеждане на клиенти и проверка на транзакции, те могат да:
- Потвърждават, че юридическото лице съществува и е официално регистрирано.
- Кръстосано проверяват структурите на собствеността чрез глобални референтни данни.
- Проверяват адреси, директори и правни форми чрез доверени международни регистри.
Този процес позволява на институциите да потвърдят кой получава средствата и гарантира, че плащанията достигат само до проверени и легитимни предприятия. В резултат LEI кодовете помагат за предотвратяване на измами, спират транзакции към фиктивни компании и улесняват процедурите по съответствие. Освен това те намаляват разходите, като заменят фрагментираните национални проверки с една глобално приета система.
Освен това пакетът на ЕС за борба с изпирането на пари подчертава приноса на LEI за подобряване на прозрачността и ограничаване на финансовите престъпления през границите.