Как уникалната бизнес идентичност може да помогне за предотвратяване на грешки при проверка за санкции
Какво се случва, ако вашата компания има същото или много подобно име като субект в списък със санкции?
Вашата компания не е санкционирана. Собствениците ѝ не са санкционирани. Тя може да няма никаква връзка със санкционирания субект.
Но автоматизираната система за проверка вижда преди всичко името.
При международните плащания, идентификацията на клиенти и други финансови услуги, банките и другите регулирани институции проверяват страните спрямо санкционни и други контролни списъци. Когато тези проверки се основават на имена и друга обичайна информация за компанията, сходните имена могат да генерират потенциални съвпадения, изискващи допълнително разследване.
Това повдига важен въпрос, на който само името на компанията не винаги може да отговори:
С кое юридическо лице всъщност си имаме работа?
Идентификаторът на юридическо лице (LEI) предоставя глобално уникален начин за идентифициране на юридически лица отвъд граници. Проверката за санкции не е нито първоначалната, нито единствената област на приложение на LEI, но GLEIF все повече се фокусира върху начина, по който LEI може да направи проверката за санкции и изпирането на пари по-точна и ефективна.
Еднаквото име не означава еднаква компания
Имената на компаниите не са уникални в световен мащаб.
Компании с еднакви или много сходни имена могат да оперират в различни държави. Преводът и транслитерацията също могат да променят начина, по който изглеждат имената, а различните бази данни могат да записват една и съща компания с леко различни имена.
При проверката за санкции това създава реален проблем.
Ако система за проверка открие подобно име в санкционен списък, тя може да генерира потенциално съвпадение. Това не означава автоматично, че проверяваната компания е санкционирана. Екипите по съответствие трябва да оценят съвпадението, използвайки друга идентифицираща информация.
Неточни съвпадения от този вид обикновено се наричат фалшиви положителни резултати.
Неточни съвпадения от този вид обикновено се наричат фалшиви положителни резултати. GLEIF подчерта проблема с фалшивите съвпадения при проверката на санкции и контролни списъци и потенциала на LEI да направи идентификацията на юридическите лица по-прецизна.
Името показва как се казва компанията. LEI показва коя компания е тя.
LEI е 20-символен буквено-цифров идентификатор, който уникално идентифицира конкретно юридическо лице.
За разлика от името на компанията, LEI е уникален в световен мащаб.
Записът на LEI свързва този идентификатор със стандартизирани референтни данни за юридическото лице, включително официалното юридическо наименование, регистрирания адрес, юрисдикцията и информацията за регистрация. Глобалната LEI система може също да предостави данни от Ниво 2, описващи отношенията с дружеството-майка, когато правилата за отчитане на GLEIF изискват или позволяват отчитането на тези отношения.
Това създава важно разграничение.
Ако две компании се казват ABC Trading Ltd, само имената им може да не предоставят достатъчно информация за разграничаването им.
Ако едната има LEI A, а другата — LEI B, Глобалната LEI система ги идентифицира като две отделни юридически лица.
За проверката за санкции това разграничение може да бъде изключително ценно.
Как LEI помага при проверката за санкции?
Традиционната проверка за санкции често сравнява имена, адреси, юрисдикции и други идентифициращи характеристики.
LEI добавя още един инструмент: стандартизиран и глобално уникален идентификатор на юридическо лице.
Когато и проверяваната компания, и съответните данни за санкции или риск съдържат LEI, системите могат да сравняват идентификаторите директно. LEI кодовете могат също да предоставят обща референтна точка, свързваща информация за едно и същo юридическо лице в различни набори от данни.
Това помага за:
разграничаване на компании с еднакви или сходни имена;
намаляване на фалшивите положителни резултати, причинени от проверка на база имена;
свързване на информация за едно и същo юридическо лице в различни бази данни;
ускоряване на разследването на потенциални съвпадения със санкции;
подобряване на прецизността на автоматизираните процеси за съответствие.
GLEIF е изследвал проверката за санкции като приложение на LEI с няколко организации от финансовия сектор и сектора за данни. GLEIF също е работил с OpenSanctions и Open Ownership по инициатива, известна като Transparency Fabric.
В основата на тази концепция стои проста идея: използване на LEI като общ идентификатор за свързване на различни набори от данни.
Transparency Fabric показва посоката на развитие
Transparency Fabric, разработена от GLEIF, OpenSanctions и Open Ownership, обединява идентичност на юридическото лице, информация за собствеността, данни за санкции и друга релевантна информация.
LEI действа като общ идентификатор, който помага за свързването на информация от различни източници с едно и същo юридическо лице.
Това е важно, защото проверката за финансови престъпления включва повече от проверка дали конкретно име на компания се появява в санкционен списък.
Екипите по съответствие може също да се нуждаят да разберат кои други компании и физически лица имат връзки с тази компания.
Чрез Transparency Fabric, GLEIF, OpenSanctions и Open Ownership демонстрираха как LEI кодовете могат да свързват информация за юридически лица с данни за собствеността и санкциите. Инициативата също демонстрира как този подход може да помогне за картографирането на по-сложни корпоративни отношения.
Това илюстрира по-широката стойност на LEI.
Идентификаторът не е необходимо да съдържа цялата информация за риска сам по себе си. Вместо това той предоставя обща референтна точка, която може да помогне за свързването на информация от различни източници с правилното юридическо лице.
Означава ли наличието на LEI, че никой не може да обърка вашата компания със санкциониран субект?
Не.
Това разграничение е важно.
LEI не доказва, че компанията е свободна от санкции. Той не е сертификат за съответствие, и наличието на LEI не гарантира, че банка ще обработи плащане без допълнителни проверки.
Не всеки санкционен списък, банка, доставчик на плащания или система за проверка използва в момента LEI кодове.
Следователно LEI не може да елиминира всички фалшиви положителни резултати.
Това, което LEI решава, е един от основните проблеми при проверката за санкции: той помага да се установи точно кое юридическо лице проверява системата или екипът по съответствие.
С увеличаването на броя платежни системи, санкционни набори от данни и процеси за съответствие, включващи LEI кодове, практическата стойност на тази прецизна идентификация може да нараства.
Стойността на LEI надхвърля регулаторното съответствие
Много компании се сблъскват с LEI за първи път, когато банка, брокер или друга финансова институция им казва, че се нуждаят от такъв за конкретна транзакция.
В резултат на това много компании възприемат LEI просто като регулаторно изискване.
Но идеята зад него е много по-широка.
LEI дава на компанията една глобална идентичност, която финансовите системи и другите организации могат да използват в различни държави и регистри. Глобалната LEI екосистема предоставя обща рамка за идентифициране на едно и същo юридическо лице в различни юрисдикции.
Проверката за санкции е добър пример за това защо това може да е важно за самата компания.
Компанията има интерес да улесни максимално банка, доставчик на плащания, клиент или бизнес партньор да установят: това е точно компанията, с която мисля, че си имам работа.
Не друга компания със същото име.
Не компания със сходно име в друга юрисдикция.
И не санкциониран субект, който просто случайно има подобно име.
Същият принцип е важен и при Опознай своя бизнес (KYB) и проверка на бизнес партньори, където компаниите се нуждаят от надеждна информация за идентичността, правния статус и собствеността на своите контрагенти.
LEI като свързваща точка за глобалната бизнес идентичност
Работата на GLEIF по проверка за санкции, трансгранични плащания и корпоративна собственост показва по-широка тенденция.
Ролята на LEI продължава да се разраства отвъд първоначалната му употреба при отчитане на финансови транзакции.
Организациите могат да използват същия идентификатор, за да свържат компания с информация от регистри, отношения на собственост, данни от финансовите пазари, информация за санкции и други данни за риск.
Общият идентификатор е важен, защото базите данни не винаги описват една и съща компания по еднакъв начин. Имената могат да варират. Адресите могат да се променят. Различните системи могат да използват различни формати и местни регистрационни номера.
LEI предоставя постоянна референтна точка.
Не всяка финансова или система за съответствие в момента се възползва напълно от тази възможност. Внедряването варира между пазарите, наборите от данни и организациите.
Но основният принцип е ясен: колкото по-прецизно дигиталната система може да идентифицира компания, толкова по-малко ѝ се налага да се разчита само на име.
При проверката за санкции това може да има много практическа стойност.
LEI, AML и проверката за санкции са свързани, но не са едно и същo
Проверката за санкции е част от по-широката рамка за съответствие срещу финансови престъпления.
Процесите по AML могат да включват проверка на идентичността на компанията, разбиране на действителния собственик и оценка на риска от клиента и транзакцията. Проверката за санкции се фокусира върху установяването дали страна, или потенциално свързано лице или субект, съвпада с лице или организация, обект на санкции.
LEI може да помогне на двата процеса да решат един и същи основен въпрос: За кое юридическо лице всъщност говорим?
Разгледахме по-широката роля на LEI в борбата с изпирането на пари в нашата статия за LEI кодове и борба с изпирането на пари.
Трябва ли вашата компания да има LEI по тази причина?
Ако регулациите вече изискват вашата компания да има LEI, отговорът е ясен.
Без такова изискване практическата полза зависи от държавите, финансовите системи и бизнес отношенията, в които оперира вашата компания. Тя също зависи от това дали вашите банки, доставчици на плащания, контрагенти и системи за съответствие използват LEI кодове в процесите си на идентификация.
Ако вашата компания все още не разполага с LEI, можете да регистрирате LEI с LEI System. Ако вече имате LEI при друг доставчик, можете да прехвърлите своя LEI към LEI System, запазвайки същия LEI код.
Но компаниите не трябва да разглеждат стойността на LEI само чрез един въпрос: „Изисква ли закона да имаме такъв?“
Има и друг въпрос, който си струва да се зададе: „Когато друга компания или автоматизирана система проверява нашия бизнес, колко лесно е да се установи, че сме точно тези, за които се представяме?“
Имената на компаниите могат да се променят. Други компании могат да носят същото име. Регистрационните номера обикновено работят в рамките на национални или юрисдикционно-специфични системи.
LEI предлага нещо различно: един глобално уникален идентификатор, свързан със стандартизирани референтни данни за конкретно юридическо лице.
Проверката за санкции е една от областите, в които стойността на това разграничение става особено ясна.