LEI System

LEI код и ISO 20022

От 22 ноември 2025 г. ISO 20022 е единственият приет формат за трансгранични платежни съобщения в SWIFT и носи по-богати структурирани данни. LEI посочва точно едно юридическо лице, докато BIC може да не успее. BIS CPMI, FSB и GLEIF го подкрепят; Великобритания, Китай и Индия го изискват, а актуализираната Препоръка 16 на FATF изисква проверени идентификатори до 2030 г.

От Kristian Hein   |   Публикувано May 11, 2026

Трансграничните плащания дълго разчитаха на формати за данни, създадени десетилетия по-рано. Оттогава дигиталните финанси се превърнаха в основата на световната търговия, но стандартите за съобщения трудно им следваха темпото. Това се промени през ноември 2025 г., когато периодът на съвместно съществуване в SWIFT приключи и ISO 20022 стана единствен стандарт за трансгранични платежни съобщения. Тази промяна е нещо повече от технологично обновление. Новият формат носи нарастващо търсене на структурирани, машинно четими данни за идентичността на юридическите лица, а LEI кодът има ясна роля в тази картина.

Какво е ISO 20022?

ISO 20022 е международен стандарт за финансови съобщения. Той заменя по-стари формати като SWIFT MT съобщенията, които банките използваха десетилетия наред. Разликата надхвърля техническото. Всяко плащане вече носи много повече структурирани данни, включително точна информация за платеца и получателя, референтни номера и полета, важни за спазването на регулаторните изисквания. SWIFT започна миграцията през март 2023 г. с период на съвместно съществуване. През този период се приемаха както старите, така и новите формати на съобщения. Този период приключи на 22 ноември 2025 г. Днес ISO 20022 е единственият стандарт за инструкции за трансгранични плащания в мрежата на SWIFT.

Защо това засяга вашия бизнес?

Банките и финансовите институции все повече се нуждаят от точни, структурирани данни за това кой изпраща и кой получава всяко плащане. Без тях спазването на изискванията срещу изпирането на пари, проверките за санкции и регулаторното отчитане стават по-трудни. Неточните данни за идентичността водят до забавяния на плащанията, допълнителни запитвания от получаващата банка или пълен отказ на транзакцията. За компаниите, извършващи редовни международни плащания, качеството на данните за идентичността вече не е задача само на бек-офиса. То пряко определя дали плащанията минават гладко или засядат.

Каква роля играе LEI кодът в ISO 20022?

Едно от ключовите полета в платежните съобщения по ISO 20022 е идентификаторът на всяка страна – кой плаща и кой получава. BIC (Business Identifier Code) идентифицира финансова институция. Той обаче не винаги ясно посочва юридическото лице, което реално инициира плащането. Банките присвояват BIC кодове и на клонове, отдели и тестови системи. Това затруднява точното определяне на реалния контрагент по транзакцията. LEI кодът решава този проблем директно. Това е 20-символен глобален идентификатор, който еднозначно идентифицира точно едно юридическо лице, независимо от държавата, езика или начина, по който името на компанията се изписва в различните регистри. Добавянето на LEI към платежното съобщение означава, че всеки наредител или получател може да бъде идентифициран точно, автоматично и в реално време. Три големи международни организации официално признават тази роля. BIS CPMI (Комитетът за плащания и пазарни инфраструктури към Банката за международни разплащания) одобри LEI в рамките на своите хармонизирани изисквания за данни по ISO 20022, поставяйки го на равна нога с BIC. FSB (Съветът за финансова стабилност) подкрепя LEI като част от Пътната карта на Г-20 за подобряване на трансграничните плащания. GLEIF (Глобалната фондация за идентификатор на юридическо лице) допълнително отбелязва, че LEI е единственият глобален идентификатор, способен точно да идентифицира санкционирани субекти и да подпомага ефективния скрининг на транзакции.

Кои държави вече го изискват?

Тенденцията вече е видима на практика. Няколко големи юрисдикции са свързали използването на LEI с конкретни платежни системи. Bank of England изисква LEI при CHAPS плащания между финансови институции от 1 май 2025 г. Планира се това изискване да се разшири и за всички плащания с голяма стойност в бъдеще. В Китай всеки потребител на системата CIPS (Cross-border Interbank Payment System) получава LEI. Той служи както като изискване за активиране, така и като задължително поле в данните за транзакцията. В Индия RBI (Reserve Bank of India) изисква LEI за всички неиндивидуални юридически лица, извършващи трансгранични транзакции на стойност 50 крор рупии или повече на транзакция, от октомври 2022 г. LEI на подателя и получателя трябва да се посочват и в платежните съобщения с висока стойност по RTGS и NEFT. Посоката е последователна: ISO 20022 създава рамката, а отделните юрисдикции я допълват с изисквания, включително задължителното използване на LEI.

Препоръка 16 на FATF и крайният срок 2030 г.

През юни 2025 г. FATF (Работната група за финансови действия) актуализира своята Препоръка 16, която урежда информацията, придружаваща трансграничните плащания. Според преразгледаното правило всяко трансгранично плащане или превод на стойност над 1000 щатски долара или евро трябва да включва BIC код, LEI код или друг уникален официален идентификатор за всяко юридическо лице, участващо като наредител или получател. Правилото изисква проверени данни, а не просто събрани данни. Това е значителна промяна. FATF даде на държавите-членки срок до края на 2030 г. да въведат изискванията в националното си законодателство. Обикновено актуализациите на FATF влизат в сила незабавно. Този удължен преходен период отразява мащаба на промените, необходими в цялата глобална индустрия на плащанията. 2030 г. може да звучи далечно. Не е. Банките и платежните платформи вече изискват структурирани данни за идентичността при всяка транзакция. Компаниите, които интегрират LEI в платежните си процеси още сега, се адаптират без прекъсване. Освен бъдещото съответствие, практическите ползи идват веднага: по-бърза обработка през мрежата на SWIFT, по-малко забавяния на плащанията и по-силен сигнал за идентичност пред контрагентите и екипите по съответствие.

Какво трябва да направите днес?

Ако вашата компания редовно изпраща или получава международни плащания, преходът към ISO 20022 вече ви засяга. Въпросът не е само дали вашата банка отговаря на изискванията. Той е дали данните за идентичността на вашата компания отговарят на стандарта, който плащанията изискват вече. Валиден LEI код означава, че вашите данни са проверени и актуални в глобалния регистър на GLEIF: правно наименование, регистриран адрес, номер на компанията и структура на собствеността. Точно тези полета носят платежните съобщения по ISO 20022 и точно тях регулаторите все повече очакват да видят. Ако вашата компания все още няма LEI, можете да го регистрирате само за няколко минути, а самият код се издава почти веднага. Ако вече имате LEI, проверете дали е подновен и дали данните ви са актуални, защото изтекъл LEI губи валидността си. Ако друг доставчик в момента управлява вашия LEI, прехвърлянето му е лесно и безплатно. За пълен преглед на цените и опциите за няколко години посетете нашата страница за цена на LEI номер.